因為我的同鞋阿咪又叫淑昏小姐..前陣子所待的職場面臨像山谷的小人滿山滿谷

長久下來受不鳥小人用箭射的她血肉模糊,每天都躲在廁所哭泣

她終於忍不住了,請調到分行而且由幕後轉到幕前開始背負業積壓力當個銀行櫃台小姐。

因為我自己也有在國泰世華開戶想說就順便把買基金的業績掛她身上做點公德給她,

今天小聊才得知用美金來買基金好像比較可以再加減賺一些。

問淑昏小姐為什麼,但她一時說不出個所以然,所以轉貼這篇文章給我看~

那麼就做公德的和大家分享有需要的人好好讀,認真研究一下嘿!!

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文章出處:http://tw.money.yahoo.com/finedu_con_article/adbf/d_a_070928_4_mc79

「為什麼我上網查詢富達新興市場基金一年期報酬率有15%,但銀行寄來的對帳單卻只有12%,少了3%?」只要台幣升值,銀行理專常會接到投資人打來詢問海外基金報酬率短少的電話,台幣貶值反而詢問報酬率變化的人不多。

網站查詢的報酬率和對帳單上的不同其關鍵在於「匯差」。許多人都用台幣申購海外基金,申購時看該檔海外基金是用那種外幣計價,就必須先用台幣結匯購買某一種外幣,再用這些外幣去買海外基金;等到贖回時,外幣又被轉換成台幣,又再經過一道結匯的過程,由於外匯市場時時波動,所以換匯間就會產生獲利或虧損。上述投資人詢問理專的例子,就是富達新興市場基金用美金計價時的報酬率可達15%,但因當時台幣升值,即台幣變貴了,所以換算回台幣的報酬率會變少。

要避免匯率波動為海外投資的報酬造成影響,最好是開立外幣信託帳戶,在台幣匯率較好時,預先結匯買進外幣,有投資海外基金或其他海外資產時,直接用這些外幣購買;贖回時拿回的外幣,先存在外幣戶頭,等到外幣匯率較好時(台幣走貶),再轉成台幣,這樣就能避開匯兌損失,還可能賺到一筆匯兌收益。許多理財專家也建議投資人,若能以「分批換匯」的方式分散買匯時點,更能有效降低匯率波動的風險。

2007年台幣呈現走貶趨勢,在匯兌上外幣已佔有優勢,但若以外幣帳戶申購海外基金,賺取的報酬率會更多喔!舉例來說,怡君和美娟分別在一年前以單筆買進10,000美元以美元計價的霸菱東歐基金,不同的是,怡君以台幣帳戶直接購買,美娟則以外幣信託帳戶購買,一年後同時贖回,轉換回台幣的總報酬率相差4.41%。(見表)

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怡君以台幣申購霸菱東歐基金,必須先結匯換成美元才能進行交易,一年前以美元兌台幣1:32.6結匯,合計怡君共投入326,000元本金。一年後2007年8月21日,以原幣計價的報酬率達24.5%,獲利2450美元,原本利和為12,450美元,換算成台幣(匯率為33元),則為410,850元,台幣計價之報酬率為26.02%,因一年來台幣貶值,所以報酬率比原幣高,怡君還小賺了匯兌收益。

美娟則開了一個外幣帳戶,利用幾年前台幣走強時,分批買進美元,因此她的美元平均持有成本為31.5元,一年前同樣以10,000美元買進霸菱東歐基金,投入的成本就比怡君少了11,000元,一年後贖回一樣獲利2450美元,且直接結匯轉成台幣,美娟的台幣計價報酬率為30.43%,比怡君還多了4.41%。如果美娟能暫時將外幣帳戶中贖回的資金放入3個月的美元定存或是等美元升值到相對高點時,再將這筆資金轉成台幣,到時的獲利會更豐碩。

運用外幣帳戶申購海外基金除了可享匯兌收益外,還可節省成本,如直接以原幣扣款,還會比以會比新台幣扣款省下約1%的換匯成本;至於買進外幣時,在網路銀行上申購,一美元會比臨櫃便宜2、3分(約新台幣0.7元),一歐元可以便宜到6分(約新台幣2.4元),如果一次買進100美元或100歐元,節省下來的成本約可達70元和240元,如果臨櫃與銀行議價節省的空間更大。

要如何開立外幣信託帳戶呢?只要年滿20歲的自然人或僑民,攜帶2項身分證明文件,就可至銀開立外幣信託帳戶,而且如果不作外幣定存,就沒有最低開戶金額的限制。

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